좁혀진 주담대 금리, 지금은 변동형보다 고정형이 유리할까?
주택담보대출을 앞두고 있다면 요즘 가장 많이 하는 고민은 바로 이것입니다.
"지금 고정형이 더 싸다는데, 정말 고정금리가 나한테 유리할까?"
2025년 5월 현재, 고정금리가 더 낮습니다
주요 시중은행의 주담대 금리를 보면 고정형이 3.49%~4.16%, 변동형은 4.14%~5.06%로 고정금리가 변동금리보다 낮은 '금리 역전 현상'이 이어지고 있습니다. 이는 단기적인 시장 현상이 아니라, 금융당국의 정책 유도와 DSR 규제 변화로 인해 구조적인 흐름이 될 가능성이 있습니다.
왜 고정금리가 더 유리해졌을까?
1. 금융당국의 고정금리 권장 정책
정부는 가계부채 리스크를 줄이기 위해 고정금리 대출 비중 확대를 유도하고 있습니다. 이에 따라 은행들은 고정금리 상품의 금리를 낮추고, 변동금리에는 가산금리를 추가 적용하며 차이를 벌이고 있습니다.
2. 2025년 7월, 스트레스 DSR 3단계 시행 예정
스트레스 DSR은 향후 금리 상승 가능성까지 반영해 대출 가능 금액을 산정하는 제도입니다.
변동금리는 이에 따라 적용 금리가 높게 계산되므로 대출 한도가 줄어들 수 있습니다. 반면 고정금리는 적용 금리가 낮아, 같은 조건에서 더 많은 대출이 가능할 수 있습니다.
상담을 통해 나에게 맞는 대출 한도를 알아보기시 바랍니다.
나에게 유리한 선택 전략은?
1. 고정금리 주담대가 유리한 경우
- 상환 기간이 길고 소득이 일정한 경우
- 대출 한도가 중요한 경우 (DSR 계산상 유리)
- 금리 인상 리스크를 피하고 싶은 경우
→ 고정금리는 지금처럼 변동금리보다 낮은 상황에서는 ‘이자 부담은 줄이고, 한도는 늘릴 수 있는’ 선택입니다.
2. 변동금리 주담대가 유리할 수 있는 경우
- 향후 금리 인하를 기대하고 있는 경우
- 2~3년 내 단기 상환 예정이거나 중도상환수수료 감수 가능한 경우
- 처음 대출 금리만 보고 판단하는 경우는 주의 필요
→ 현재 변동형은 초기 금리가 고정형보다 오히려 높은 상황입니다. 하지만 금리 하락 시점에 맞춰 중도 상환하거나, 고정금리로 갈아타는 전략을 쓴다면 여전히 유효할 수 있습니다.
대출 상환 계획에 따라 금리 전략을 짜는 것이 중요합니다.
고정형 vs 변동형 간단 비교표
| 현재 금리 수준 | 비교적 낮음 (3.49~4.16%) | 비교적 높음 (4.14~5.06%) |
| 금리 안정성 | 높음 | 낮음 |
| 대출 한도 | 상대적으로 유리 (DSR 적용 시) | 제한될 수 있음 |
| 금리 전망 반영 | 금리 인상 시 유리 | 금리 인하 시 유리 |
| 추천 대상 | 장기 대출자, 소득 일정층 | 단기 상환 가능자, 적극적 전략형 |
결론 : ‘지금은 고정금리’가 더 유리할 수 있습니다
단순히 ‘변동이 낮다’는 기존 인식은 더 이상 통하지 않습니다.
금리 역전 현상, DSR 규제, 시장 전망 등을 종합적으로 고려하면, 지금은 고정금리 선택이 더 많은 혜택을 줄 수 있는 타이밍입니다.
다만, 금리는 나의 상환 계획과 리스크 감수 능력에 따라 달라져야 합니다.
내 조건에 맞는 대출 전략을 전문가 상담을 통해 알아보시기 바랍니다.
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